{"id":852,"date":"2025-06-30T23:48:43","date_gmt":"2025-06-30T23:48:43","guid":{"rendered":"https:\/\/doinafrica.com\/?p=852"},"modified":"2025-07-02T16:46:55","modified_gmt":"2025-07-02T16:46:55","slug":"solutions-fintech-pour-les-marches-locaux-au-senegal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/doinafrica.com\/fr\/solutions-fintech-pour-les-marches-locaux-au-senegal\/","title":{"rendered":"Solutions Fintech pour les march\u00e9s locaux au S\u00e9n\u00e9gal"},"content":{"rendered":"<div class=\"blogmaster-pro-container\">\n    <div class=\"content-wrapper-premium-847\" id=\"unique-article-container-id-2847\">\n        <h1 class=\"header-elite-designation-923\">Solutions Fintech pour les march\u00e9s locaux au S\u00e9n\u00e9gal\u00a0: un guide complet sur l&#039;innovation en Afrique de l&#039;Ouest<\/h1>\n        \n        <p>Ayant pass\u00e9 pr\u00e8s de trois ans \u00e0 travailler avec des entreprises de technologie financi\u00e8re en Afrique de l&#039;Ouest, je peux vous dire que le S\u00e9n\u00e9gal repr\u00e9sente l&#039;un des march\u00e9s les plus fascinants \u2013 et franchement sous-estim\u00e9s \u2013 de l&#039;innovation fintech sur le continent. Ce qui m&#039;a le plus frapp\u00e9 lors de ma premi\u00e8re visite \u00e0 Dakar, ce n&#039;\u00e9tait pas seulement l&#039;\u00e9nergie entrepreneuriale d\u00e9bordante, mais la fa\u00e7on dont les syst\u00e8mes bancaires traditionnels \u00e9taient d\u00e9pass\u00e9s par les solutions financi\u00e8res mobiles, d&#039;une mani\u00e8re qui allait attirer l&#039;attention des dirigeants de la Silicon Valley.<\/p>\n\n        <p>Les chiffres \u00e0 eux seuls sont \u00e9loquents. Selon des donn\u00e9es r\u00e9centes de la Banque centrale des \u00c9tats de l&#039;Afrique de l&#039;Ouest, les transactions d&#039;argent mobile au S\u00e9n\u00e9gal ont atteint plus de 142,8 milliards de livres sterling en 2023, soit une augmentation de 471 milliards de livres sterling par rapport \u00e0 l&#039;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Mais honn\u00eatement, les statistiques ne rendent compte que d&#039;une partie de la r\u00e9alit\u00e9. Ce qui m&#039;enthousiasme vraiment dans le paysage fintech s\u00e9n\u00e9galais, c&#039;est l&#039;innovation locale au niveau communautaire\u00a0: des solutions non seulement technologiquement sophistiqu\u00e9es, mais aussi culturellement intelligentes.<\/p>\n\n        <div class=\"navigation-hub-professional-156\">\n            <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Table des mati\u00e8res<\/h3>\n            <ul class=\"list-unstyled-nav-789\">\n                <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#market-overview\" class=\"link-dotted-hover-567\">Comprendre l&#039;\u00e9cosyst\u00e8me financier du S\u00e9n\u00e9gal<\/a><\/li>\n                <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#mobile-money\" class=\"link-dotted-hover-567\">R\u00e9volution de l&#039;argent mobile et adoption locale<\/a><\/li>\n                <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#key-players\" class=\"link-dotted-hover-567\">Les principales entreprises Fintech et la dynamique du march\u00e9<\/a><\/li>\n                <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#challenges\" class=\"link-dotted-hover-567\">Cadre r\u00e9glementaire et d\u00e9fis de mise en \u0153uvre<\/a><\/li>\n                <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#opportunities\" class=\"link-dotted-hover-567\">Opportunit\u00e9s \u00e9mergentes et potentiel d&#039;investissement<\/a><\/li>\n                <li class=\"nav-item-spacing-234\"><a href=\"#future-outlook\" class=\"link-dotted-hover-567\">Recommandations strat\u00e9giques et projections de march\u00e9<\/a><\/li>\n            <\/ul>\n        <\/div>\n\n        <p>Soyons francs\u00a0: lorsque j&#039;ai commenc\u00e9 \u00e0 \u00e9tudier les march\u00e9s fintech d&#039;Afrique de l&#039;Ouest, j&#039;ai commis l&#039;erreur de d\u00e9butant d&#039;appliquer directement les mod\u00e8les est-africains au S\u00e9n\u00e9gal. Grave erreur. Ce qui fonctionne dans l&#039;\u00e9cosyst\u00e8me M-Pesa du Kenya ne s&#039;applique pas automatiquement au contexte culturel et \u00e9conomique unique du S\u00e9n\u00e9gal. Le concept wolof de \u00ab\u00a0tontine\u00a0\u00bb (groupes d&#039;\u00e9pargne communautaires), par exemple, cr\u00e9e des opportunit\u00e9s totalement diff\u00e9rentes pour les plateformes de pr\u00eat entre particuliers par rapport \u00e0 celles que l&#039;on trouve \u00e0 Nairobi ou \u00e0 Lagos.<\/p>\n\n        <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"market-overview\">Comprendre l&#039;\u00e9cosyst\u00e8me financier du S\u00e9n\u00e9gal<\/h2>\n\n        <p>Le paysage financier s\u00e9n\u00e9galais conna\u00eet ce que j&#039;appelle une v\u00e9ritable \u00ab\u00a0temp\u00eate parfaite\u00a0\u00bb d&#039;opportunit\u00e9s. Le pays maintient une stabilit\u00e9 politique franchement rafra\u00eechissante dans la r\u00e9gion, combin\u00e9e \u00e0 une classe moyenne en pleine expansion et \u00e0 une p\u00e9n\u00e9tration croissante des smartphones. Des \u00e9tudes r\u00e9centes de la Banque africaine de d\u00e9veloppement montrent que 681\u00a0TP3T de la population s\u00e9n\u00e9galaise ne sont toujours pas bancaris\u00e9s, mais \u2013 et c&#039;est l\u00e0 le point crucial \u2013 721\u00a0TP3T ont acc\u00e8s \u00e0 la t\u00e9l\u00e9phonie mobile.<\/p>\n\n        <blockquote class=\"quote-block-premium-445\">\n            \u00ab L\u2019\u00e9cart entre l\u2019acc\u00e8s mobile et l\u2019inclusion financi\u00e8re au S\u00e9n\u00e9gal repr\u00e9sente une opportunit\u00e9 de 14,4 milliards de livres sterling pour des solutions fintech innovantes \u00bb, selon le Dr Aminata Niane, directrice de l\u2019inclusion financi\u00e8re \u00e0 l\u2019Union mon\u00e9taire ouest-africaine.\n        <\/blockquote>\n\n        <p>Ce que je trouve particuli\u00e8rement int\u00e9ressant sur le march\u00e9 s\u00e9n\u00e9galais, c&#039;est la fa\u00e7on dont les principes bancaires islamiques traditionnels se conjuguent avec l&#039;innovation fintech moderne. Les produits financiers conformes \u00e0 la charia ne sont pas seulement des fonctionnalit\u00e9s appr\u00e9ciables, ils sont essentiels pour conqu\u00e9rir des segments de march\u00e9 importants. Des entreprises comme Djoliba et Wizall ont b\u00e2ti toute leur proposition de valeur autour de services financiers culturellement adapt\u00e9s.<\/p>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cover alignwide is-light has-parallax\"><div class=\"wp-block-cover__image-background wp-image-856 size-full has-parallax\" style=\"background-position:50% 50%;background-image:url(https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-1-scaled.jpg)\"><\/div><span aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-cover__background has-background-dim\" style=\"background-color:#5c9dbf\"><\/span><div class=\"wp-block-cover__inner-container is-layout-flow wp-block-cover-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-large-font-size\"><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blogmaster-pro-container\">\n    <div class=\"content-wrapper-premium-847\">\n        <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"mobile-money\">R\u00e9volution de l&#039;argent mobile et adoption locale<\/h2>\n\n        <p>La r\u00e9volution de l&#039;argent mobile au S\u00e9n\u00e9gal a \u00e9t\u00e9, \u00e0 vrai dire, plus progressive qu&#039;explosive, mais elle a en r\u00e9alit\u00e9 cr\u00e9\u00e9 des avantages uniques. Contrairement aux march\u00e9s o\u00f9 l&#039;adoption rapide a entra\u00een\u00e9 des difficult\u00e9s r\u00e9glementaires, l&#039;approche mesur\u00e9e du S\u00e9n\u00e9gal a permis de mettre en place des solutions plus durables et int\u00e9gr\u00e9es aux communaut\u00e9s.<\/p>\n\n        <div class=\"highlight-container-deluxe-778\">\n            <h4 class=\"accent-header-bold-334\">Statistiques cl\u00e9s sur l&#039;argent mobile au S\u00e9n\u00e9gal (2023)<\/h4>\n            <ul class=\"list-unordered-custom-890\">\n                <li class=\"list-item-spaced-112\">Comptes d&#039;argent mobile actifs : 8,2 millions (environ 48% de population)<\/li>\n                <li class=\"list-item-spaced-112\">Volume mensuel de transactions : $240 millions en moyenne<\/li>\n                <li class=\"list-item-spaced-112\">Couverture du r\u00e9seau d&#039;agents : 85% de communes \u00e0 l&#039;\u00e9chelle nationale<\/li>\n                <li class=\"list-item-spaced-112\">Taille moyenne des transactions : $28 (nettement sup\u00e9rieure \u00e0 la moyenne r\u00e9gionale)<\/li>\n            <\/ul>\n        <\/div>\n\n        <p>Orange Money domine le march\u00e9 \u2013 sans surprise \u2013 mais ce qui est fascinant, c&#039;est la fa\u00e7on dont les concurrents locaux se taillent des niches. Wave, par exemple, a compl\u00e8tement boulevers\u00e9 le march\u00e9 en supprimant les frais de transaction. Lors de son lancement en 2018, les v\u00e9t\u00e9rans du secteur (dont moi-m\u00eame) \u00e9taient sceptiques. Comment construire un mod\u00e8le \u00e9conomique durable autour de transactions gratuites\u00a0? Il s&#039;av\u00e8re que la solution r\u00e9side dans les services marchands et les fonctionnalit\u00e9s premium.<\/p>\n\n        <table class=\"data-table-professional-667\">\n            <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n                <th class=\"table-header-cell-223\">Fournisseur<\/th>\n                <th class=\"table-header-cell-223\">Part de march\u00e9<\/th>\n                <th class=\"table-header-cell-223\">Diff\u00e9renciateur cl\u00e9<\/th>\n                <th class=\"table-header-cell-223\">Segment cible<\/th>\n            <\/tr>\n            <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Orange Money<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">47%<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Vaste r\u00e9seau d&#039;agents<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">March\u00e9 de masse<\/td>\n            <\/tr>\n            <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Vague<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">31%<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Aucun frais de transaction<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Utilisateurs soucieux des co\u00fbts<\/td>\n            <\/tr>\n            <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Argent gratuit<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">13%<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Int\u00e9gration du r\u00e9seau Tigo<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Communaut\u00e9s rurales<\/td>\n            <\/tr>\n            <tr class=\"table-row-alternating-556\">\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Wizall<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">9%<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Partenariats bancaires<\/td>\n                <td class=\"table-data-cell-224\">Focus sur les PME<\/td>\n            <\/tr>\n        <\/table>\n\n        <p>Les mod\u00e8les d&#039;adoption que j&#039;ai observ\u00e9s au S\u00e9n\u00e9gal diff\u00e8rent sensiblement de ceux des autres march\u00e9s d&#039;Afrique de l&#039;Ouest. Les utilisateurs ont tendance \u00e0 d\u00e9tenir plusieurs comptes d&#039;argent mobile, un comportement qui a d&#039;abord d\u00e9rout\u00e9 les observateurs internationaux, mais qui prend tout son sens lorsqu&#039;on comprend les habitudes financi\u00e8res locales. Il s&#039;agit essentiellement d&#039;une gestion de tontine num\u00e9rique, r\u00e9partissant les risques entre les plateformes tout en maximisant l&#039;acc\u00e8s aux services.<\/p>\n\n        <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Dynamique d&#039;adoption rurale et urbaine<\/h3>\n\n        <p>C&#039;est l\u00e0 que les choses deviennent vraiment int\u00e9ressantes et, franchement, l\u00e0 o\u00f9 la plupart des strat\u00e9gies fintech internationales \u00e9chouent. Au S\u00e9n\u00e9gal, l&#039;adoption rurale ne se limite pas aux simples transferts d&#039;argent\u00a0: il s&#039;agit d&#039;int\u00e9grer les cha\u00eenes de valeur agricoles existantes. Les entreprises qui r\u00e9ussissent sur les march\u00e9s ruraux comprennent que les solutions de paiement doivent s&#039;adapter aux variations saisonni\u00e8res des revenus et aux structures financi\u00e8res communautaires.<\/p>\n\n        <p>Je me souviens d&#039;avoir visit\u00e9 une coop\u00e9rative dans la r\u00e9gion du Sine-Saloum o\u00f9 les agriculteurs utilisaient l&#039;argent mobile non seulement pour leurs transactions, mais aussi comme outil de planification agricole collective. Ils mutualisaient num\u00e9riquement leurs fonds pour l&#039;achat de semences, suivaient leurs contributions individuelles gr\u00e2ce \u00e0 l&#039;historique de leurs transactions et g\u00e9raient m\u00eame les paiements d&#039;assurance r\u00e9colte depuis leur t\u00e9l\u00e9phone. Il ne s&#039;agit pas seulement d&#039;inclusion financi\u00e8re, mais d&#039;autonomisation \u00e9conomique gr\u00e2ce \u00e0 la technologie.<\/p>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"2560\" height=\"1915\" src=\"https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-scaled.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-853\" srcset=\"https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-scaled.jpg 2560w, https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-300x224.jpg 300w, https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-1024x766.jpg 1024w, https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-768x575.jpg 768w, https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-1536x1149.jpg 1536w, https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-2048x1532.jpg 2048w, https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-16x12.jpg 16w, https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-4-2000x1496.jpg 2000w\" sizes=\"(max-width: 2560px) 100vw, 2560px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Image simple avec l\u00e9gende<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"blogmaster-pro-container\">\n    <div class=\"content-wrapper-premium-847\">\n        <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"key-players\">Les principales entreprises Fintech et la dynamique du march\u00e9<\/h2>\n\n        <p>Le paysage concurrentiel du secteur fintech s\u00e9n\u00e9galais est plus nuanc\u00e9 que le sc\u00e9nario habituel de \u00ab\u00a0David contre Goliath\u00a0\u00bb observ\u00e9 sur d&#039;autres march\u00e9s \u00e9mergents. Certes, Orange Money conserve sa position de leader du march\u00e9, mais le secteur a \u00e9volu\u00e9 vers des \u00e9cosyst\u00e8mes distincts plut\u00f4t que vers une comp\u00e9tition o\u00f9 le vainqueur rafle la mise.<\/p>\n\n        <div class=\"country-fact-box-855\">\n            <h4 class=\"accent-header-bold-334\">Profil du S\u00e9n\u00e9gal<\/h4>\n            <p>Population\u00a0: 17,2\u00a0millions | PIB par habitant\u00a0: 1\u00a0430\u00a0TP | Taux de p\u00e9n\u00e9tration de la t\u00e9l\u00e9phonie mobile\u00a0: 1\u00a0191\u00a0TP | Taux de p\u00e9n\u00e9tration bancaire\u00a0: 321\u00a0TP | Langues officielles\u00a0: fran\u00e7ais, wolof | Monnaie\u00a0: franc CFA (XOF) | Principaux secteurs \u00e9conomiques\u00a0: agriculture (161\u00a0TP), industrie (251\u00a0TP), services (591\u00a0TP)<\/p>\n        <\/div>\n\n        <p>Ce qui m&#039;impressionne vraiment dans l&#039;\u00e9cosyst\u00e8me fintech s\u00e9n\u00e9galais, c&#039;est l&#039;\u00e9mergence d&#039;acteurs sp\u00e9cialis\u00e9s r\u00e9pondant \u00e0 des besoins sp\u00e9cifiques du march\u00e9. Prenons l&#039;exemple de PayDunya (aujourd&#039;hui DustyPay)\u00a0: ils ont tr\u00e8s t\u00f4t identifi\u00e9 une lacune majeure dans le traitement des paiements en ligne. Au lieu de chercher \u00e0 concurrencer les g\u00e9ants de l&#039;argent mobile sur leur propre terrain, ils se sont attach\u00e9s \u00e0 permettre aux commer\u00e7ants en ligne d&#039;accepter facilement les modes de paiement locaux.<\/p>\n\n        <blockquote class=\"quote-block-premium-445\">\n            \u00ab L\u2019avenir de la fintech au S\u00e9n\u00e9gal ne consiste pas \u00e0 remplacer les syst\u00e8mes financiers traditionnels, mais \u00e0 cr\u00e9er des ponts entre les activit\u00e9s \u00e9conomiques formelles et informelles \u00bb, explique Mari\u00e8me Diop, PDG de Teranga Capital et premier investisseur fintech en Afrique de l\u2019Ouest.\n        <\/blockquote>\n\n        <h3 class=\"subheader-tier3-designation-925\">Secteurs \u00e9mergents et domaines d&#039;innovation<\/h3>\n\n        <p>La num\u00e9risation de la microfinance repr\u00e9sente peut-\u00eatre l&#039;opportunit\u00e9 inexploit\u00e9e la plus significative que j&#039;ai identifi\u00e9e sur le march\u00e9 s\u00e9n\u00e9galais. Les institutions de microfinance (IMF) traditionnelles servent environ 800\u00a0000 clients, mais leur efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle reste entrav\u00e9e par des processus papier et une infrastructure num\u00e9rique limit\u00e9e.<\/p>\n\n        <ol class=\"list-ordered-custom-889\">\n            <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Financement de la cha\u00eene d&#039;approvisionnement :<\/strong> Des entreprises comme InTouch r\u00e9volutionnent la mani\u00e8re dont les PME acc\u00e8dent au fonds de roulement en exploitant les donn\u00e9es de transaction des plateformes d&#039;argent mobile<\/li>\n            <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Financement agricole :<\/strong> Les solutions int\u00e9gr\u00e9es combinant donn\u00e9es m\u00e9t\u00e9orologiques, surveillance des cultures et \u00e9ch\u00e9anciers de paiement flexibles gagnent du terrain dans les zones rurales<\/li>\n            <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Technologie bancaire islamique :<\/strong> Les produits financiers num\u00e9riques conformes \u00e0 la charia repr\u00e9sentent un segment de march\u00e9 largement sous-desservi avec un potentiel de croissance important<\/li>\n            <li class=\"list-item-spaced-112\"><strong>Optimisation des transferts de fonds :<\/strong> Les transferts de fonds de la diaspora d\u00e9passant 142,4 milliards de livres sterling par an, il existe une \u00e9norme marge de r\u00e9duction des co\u00fbts et d&#039;am\u00e9lioration des services.<\/li>\n        <\/ol>\n\n        <p>L&#039;environnement r\u00e9glementaire \u2013 soyons honn\u00eates \u2013 a \u00e9t\u00e9 \u00e0 la fois une b\u00e9n\u00e9diction et une source de frustration. L&#039;approche prudente de la Banque centrale ralentit les cycles d&#039;innovation, mais cr\u00e9e \u00e9galement des conditions de march\u00e9 plus durables. Contrairement \u00e0 certains march\u00e9s o\u00f9 l&#039;incertitude r\u00e9glementaire engendre des cycles d&#039;expansion et de r\u00e9cession, le cadre prudent du S\u00e9n\u00e9gal encourage une r\u00e9flexion \u00e0 long terme.<\/p>\n\n        <h2 class=\"subheader-tier2-designation-924\" id=\"challenges\">Cadre r\u00e9glementaire et d\u00e9fis de mise en \u0153uvre<\/h2>\n\n        <p>S&#039;y retrouver dans le paysage r\u00e9glementaire s\u00e9n\u00e9galais exige patience et sensibilit\u00e9 culturelle, deux qualit\u00e9s souvent sous-estim\u00e9es par les fintech internationales. Le cadre de l&#039;Union \u00e9conomique et mon\u00e9taire ouest-africaine (UEMOA) pr\u00e9voit une coordination r\u00e9gionale, mais la mise en \u0153uvre locale varie consid\u00e9rablement d&#039;un pays membre \u00e0 l&#039;autre.<\/p>\n\n        <p>Le plus grand d\u00e9fi que j&#039;ai observ\u00e9 n&#039;est pas la complexit\u00e9 r\u00e9glementaire en soi, mais l&#039;\u00e9cart entre les r\u00e9glementations \u00e9crites et leur mise en \u0153uvre concr\u00e8te. Ce qui para\u00eet simple sur le papier peut n\u00e9cessiter des mois de d\u00e9veloppement de relations et d&#039;adaptation culturelle en pratique. Il ne s&#039;agit pas d&#039;inefficacit\u00e9 bureaucratique, mais d&#039;une approche diff\u00e9rente de la gestion des risques qui privil\u00e9gie le consensus des parties prenantes \u00e0 la rapidit\u00e9.<\/p>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cover alignfull is-light has-parallax\"><div class=\"wp-block-cover__image-background wp-image-857 size-large has-parallax\" style=\"background-position:50% 50%;background-image:url(https:\/\/doinafrica.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/senegal-2-683x1024.jpg)\"><\/div><span aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-cover__background has-background-dim\" style=\"background-color:#a7a8a8\"><\/span><div class=\"wp-block-cover__inner-container is-layout-flow wp-block-cover-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-large-font-size\"><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n\n\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Solutions Fintech pour les march\u00e9s locaux au S\u00e9n\u00e9gal : un guide complet sur l\u2019innovation en Afrique de l\u2019Ouest Apr\u00e8s avoir pass\u00e9 la majeure partie de trois ans \u00e0 travailler avec des entreprises de technologie financi\u00e8re \u00e0 travers l\u2019Afrique de l\u2019Ouest, je peux vous dire que le S\u00e9n\u00e9gal repr\u00e9sente l\u2019un des march\u00e9s les plus fascinants \u2013 et franchement, sous-estim\u00e9s \u2013 pour l\u2019innovation fintech sur le continent. 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